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御绮梅 13 2026-06-29 11:14:52

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养老是民生大事,个人养老金是近年来受到广泛关注的一个话题 。自2024年12月15日起,参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者 ,均可以参加个人养老金制度。简单来说,就是个人存一笔钱并进行投资,作为基本养老保险的补充 ,到退休的时候再多一份收入,也就是多了一重保障。

个人养老金缴费,并非简单的储蓄 ,而是可以由参加人自主选择、自主决定用于购买符合规定的金融产品,在享受税收优惠政策的同时,还可获取一定的投资收益 ,这也是个人养老金的吸引力所在 。这些钱投向哪些金融产品,成为能否实现资产保值增值的关键。个人养老金是养老钱 、养命钱,投资无疑马虎不得 ,需要慎之又慎。进入个人养老金投资范围的产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范 、侧重长期保值等特征 ,个人养老金参加人则可以根据自己的偏好选择购买具体产品 。

在建立个人养老金制度后,个人养老金产品主要包括保险、理财、基金 、储蓄,这次“上新”国债 ,激起了社会大众的关注与兴趣。此前,由于存在产品同质化严重、收益一般等问题,不少人虽然开了户但不往里存钱 ,存在“开户热、缴存冷”现象。激活“沉睡 ”账户 、增强个人养老金吸引力,必须优化产品供给,更好地促进资金保值增值 。储蓄国债的加入 ,丰富了养老金参加人的投资产品,个人和市场反响热烈,特别是受到了稳健型投资者的欢迎。

国债特别是储蓄国债为何受到如此大的青睐?道理并不复杂 ,国债是国家为筹集财政资金而发行的政府债券,由国家信用背书,具有最高的信用度 ,被公认为是最安全的投资工具 ,称为“金边债券 ”。除了安全性高,国债还有保本保息、收益稳定、投资门槛较低等特点,受到很多投资人尤其是风险偏好较低人群的欢迎 ,有时甚至出现银行网点排长队 、“秒光”“一债难求”的景象 。

对于个人养老金制度而言,储蓄国债的“入池 ”是扩大个人养老金参与面 、破解账户“休眠”难题的重要契机。按照有关部署,还有必要将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录 ,推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围;研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品。此外,个人养老金还需在提高管理服务水平 、完善领取条件和办法等方面持续下足功夫 。

对于储蓄国债而言,公众的持续青睐也提出了加强产品创新、做好产品发行的课题 。优化期限结构、利率结构 ,丰富具体品种,除了养老,也可以研究设计建设 、教育等专项储蓄国债产品。可以考虑适当增加发行规模 ,满足投资者的购买需求。发行渠道上,在做好柜面销售的同时,提升电子式储蓄国债的信息化服务水平 ,让购买更加方便快捷 。

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